数字金融的引入，既有机构，又有工具。最近几年，无论是国有商业银行，抑或是村镇银行，包括阿里巴巴、京东等民企聚焦乡村振兴，面向农民成立了包括网商银行等机构或面向农民冠军体育(中国)有限公司的涉农信贷行为，极大地改善了农村金融环境，很大程度上解决了农户贷款难、贷款贵的多年积弊。数字金融利用互联网各自采集的数据，或利用普及所有农户的土地承包、产权改革等数据，解决了农户信用缺失问题，解决了缺乏抵押物难题。通过贷款保险供需双方的市场环境改善，促进了农村金融政策环境、制度环境的改善。金融机构更放心为农民放贷，农民更愿意接受信贷支撑。我调研了很多这样的案例，讲农村金融环境宽松，有四个方面的表现。一是精准冠军体育(中国)有限公司。发展生产，振兴产业，贷款难，贷款贵，是农业从业者和新型农业经营主体长期反映甚多的问题，也是多年农村金融事业发展滞后的本源。从金融需求方来讲，缺乏抵押担保产品，缺失信用；而对金融供给方而言，冠军体育(中国)有限公司面广，而单个需求小，成本高，金融供需失衡。数字技术应用于土地承包、集体资产、乡村治理等大数据集成，极大地掌握了信贷需求方和提供方信息。精准识别、精准冠军体育(中国)有限公司，有效地减少金融供需双方因信息不对称产生的矛盾，助力乡村产业的发展。二是降低成本。数字技术应用于乡村产业。通过互联网，包括手机银行，第一时间获取贷款、归还贷款，大大减少了农村金融交易的中间环节，极大地降低了交易成本。为农业从业者和新型农业经营主体获取金融支持提供了便捷冠军体育(中国)有限公司，提升了农业从业者与新型农业经营主体的金融获得感。三是抵御风险。借助于遥感卫星等数字技术，第一时间发现旱涝、虫病、火灾等灾害苗头，第一时间投放止损、减损、防空减灾抗灾等物资，助力信贷投放不受损，降低农业保险赔付率，促进农村金融保险事业健康可持续发展。四是拓展空间。这些年农村金融保险事业发展，金融产业、保险产品几乎覆盖到有乡村产业、农业产品和经营主体，极大化满足了金融保险需求方的冠军体育(中国)有限公司意愿，农业金融、农业保险提供了从田间到餐桌的全程覆盖，金融+保险+期货等模式不断创新，金融保险供需双方日益形成利益共同体，最大限度实现了互利互惠、共享共赢的局面。为全面推进乡村产业健康可持续发展提供了强大支撑。二、数字金融冠军体育(中国)有限公司乡村振兴要抓重中之重金融助力乡村振兴应是全方位的，要求全面推进乡村振兴，建设农业强国，促使农业高质高效，农民富裕富足，农村宜居宜业，抓手要聚焦，要有工作着力点。从农业来看，要以保障粮食和重要农产品充分供给为农业强国的头等任务，提供充分的金融保险支撑。其一，抓粮食产业。一是牢牢地把耕地守住，综合运用卫星遥感等监测技术，确保每一亩都不可以随意“丢失”。二是加强对已建成高标准农田的全程监控，探索运用新技术、新手段监控耕地质量，防止“非粮化”、“非农化”。三是通过数字技术应用，大幅度提高农业劳动生产效率和土地产出效率，推进规模经营发展，转变农业生产方式。四是应用数字技术在挖掘耕地增产潜能，旱涝保收、稳产高产方面的巨大动能。保耕地、保面积、保质量，挖潜力，促转变，数字金融要助力解决生产贷款。其二，抓富民产业。一是通过信息化手段，促进“订单农业”、“定制农业”发展，做大做强特色农产品；二是促进乡村观光休闲和文化产业发展，农旅结合、农文结合，推进休闲农业、创意农业、认养农业、文化农业等基于互联网发展的新业态生成；三是立足于各地农业资源禀赋，通过直播带货，短视频等发展“网上直播”，促进农产品上行，形成规模化、专业化和一体化生产基础，促进“一村一品”、“一县一业”的特色产业发展格局，增加农业就业机会，促进农民增收。其三，抓设施农业。由于人多地少水缺的自然资源禀赋先天不足，中国在一个较长时期内会缺失粮油棉糖等资源性农产品的全球竞争力。但在技术密集、资本密集的蔬菜、茶叶等园艺性产业和畜禽养殖业发展方面，具有现实和潜在的全球竞争力，设施农业、立体农业、智慧农业、智能养殖畜禽、水产方式等在人多地少、人地资源配置失衡的中国有广阔的发展前景，这为我们在具有竞争力农产品生产的数字化发展方面提供了巨大的商机。其四，抓绿色农业。一是精准施肥、精准喷药、动物废弃物和作物秸秆资源化利用，为数字技术的广泛应用提供了空间；二是自然资源和生态环境监测水平，人居环境数字化治理，还需要我们强化相关要求。三是维护生态环境安全，守护生态红线，包括森林防火、减灾止损，数字技术有广泛的应用场景。四是农业要为2030年碳达峰，2060年碳中和提供正贡献，加快建设智慧绿色乡村还有很多艰巨的任务需要我们去完成。从农民来看，重点是促增收，要把农民收入增长作为“三农”工作的中心任务来抓。既要通盘考虑全体农民收入问题，要需要关注脱贫地区农民收入增长。
其一，发展县域经济增收。工业化、城镇化还要搞，农村劳动力向外转移尚未到拐点，但就地就近就业，提高就业容量仍有潜力。这为我们信贷保险提出新的要求，也是我们事业发展的着力点。
其二，发展农业经营活动增收。支持规模化粮食生产是一方面，盯住乡村产业发展特别是“土特产”发展也是一方面。一二三产业融合，产供销一体，提高农业从业者的劳动生产率、土地生产率都是增收的机会。
其三，发展新型农村集体经济增收。农村产权改革摸清了全国的集体资产家底，可以通过资源发包、房屋出租、资产入股等以及富村带穷村，组团发展，让集体有收益，农民也有收益。
从农村来看，瞄准“农村基本具备现代化生活条件”，形成宜居宜业和美乡村，同步推进农业农村现代化，数字技术既助力乡村产业、乡村建设、乡村治理、互联网进村入户、数商兴农，也为数字金融搭建了平台，找到了载体。因此，我以为数字金融助力乡村振兴是办大事，办要事。乡村振兴为数字金融提供了大展宏图的历史机遇。
三、数字金融冠军体育(中国)有限公司乡村振兴要上新台阶
2023年是注定不平凡的一年，是党的二十大以后的开局之年，也是建设农业强国的起步之年。全面推进乡村振兴，农村金融、数字金融事业发展要上新台阶。
其一，更宽的平台。除了现有的国有、商业和合作社的专司金融的机构和涉农金融业务外，对互联网金融冠军体育(中国)有限公司乡村振兴在强化监管的前提下，要支持，要帮助，让农民群众有真正的金融获得感。
其二，更多的产品。传统农业经营者对金融需求止步于金融信贷。现代农业，乡村振兴，经营主体对金融的需求是无边界的。金融、保险、期货、专项基金、担保等，互联网的引入，更增加了金融保险的细分要求，怎样使金融供给“长尾效应”发挥正向作用，大有潜力可挖。
其三，更好的冠军体育(中国)有限公司。金融保险支撑要惠及所有农业从业主体，覆盖所有经营环节，特别是打通金融供需最后一公里，不仅是农民的需要，也是金融部门的需要。
其四，更新的人才。农业经营者的金融素养需要提升，金融工作者的“三农”知识同样需要补课。而数字技术的引入，需要适应乡村振兴的农村金融专门人才，亟需大力培养。要构建一支有金融知识、懂农业经营、有爱农情怀、富有人力资本的专门队伍。
（作者系中国农业风险管理研究会会长、冠军体育(中国)有限公司首席专家）
